貯金200万円を運用する超具体的方法!お金の増やし方を丁寧に解説!

貯金 200万
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「今ある貯金を上手に運用したいけど、なんか難しそう・・・」

というあなたに向けて、今回は貯金200万円の運用をどうすればいいのか徹底的に解説します。

投資は難しいと思っている人がかなり多いんですが、実際はそんなに難しくなく、1万円でも運用を開始することができるんです。

  • リスクとリターンの関係
  • 運用の種類
  • 自分に合った運用

この3つさえしっかり押さえておけば、簡単に運用を開始することができます。

ちなみに、私は年収200万円なかった頃に、当時のアルバイト先を勤務先にして、投資を開始しましたが、問題なく運用できています。

フリーターでもできてしまうんですね。

証券口座なども開設して、「意外とできるんだ!」と思いました。

では、そんな私でもできた運用を具体的にどのようにやっていけばいいのでしょうか?

今回は貯金が200万円あるという場合を想定して、運用を解説していきます。

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貯金200万円を運用に回せる場合に考えたいリスク許容度

運用は1万円からできますが、仮に200万円を運用したいと考えた時に、まず考えたいのはリスク許容度です。

投資の世界には多かれ少なかれリスクがあり、リスクに応じてリターンがあります。

リスクとリターンを表にまとめました。

リスクとリターン投資方法
ローリスク・ローリターン定期預金、国債
ミドルリスク・ミドルリターンソーシャルレンディング・ロボアドバイザー・貸付投資
ハイリスク・ハイリターン株式投資・FX

リスクが大きければ、リターンは大きいんですが、株式やFXでリターンを得ようと思えば、勉強が必要です。

反対に定期預金は勉強は必要ありませんが、増える金額はないに等しいぐらいの額です。

運用額の半分以上はミドルリスクまで

運用を経験したことがないという人や少ししか経験していないという人は運用額の半分以上はミドルリスクまでにしましょう。

200万円なら、100万円以上はミドルリスクです。

ハイリスクな運用は200万円のうち50万円以内ぐらいで十分ですし、何よりまず勉強してから運用するようにするのがベストです。

150万円はミドルリスク以下、残りはハイリスクな運用(勉強代も含めて)と

竹内ゴロー
ハイリスクは最初1割〜2割でいい。ちゃんと勉強してから、運用額を増やしていこう!

貯金200万円の運用〜ミドルリスクを存分に活用する〜

運用にはリスクがつきものですが、初心者はできる限り難易度の低いものから初めて行く必要があります。

そのためにはほったらかしでできる投資が大切。

定期預金のようにお金を入れておくだけで、運用できるとかなり楽です。

では、そのような投資の例としては一体どんなものがあるのでしょうか?

ソーシャルレンディング

ミドルリスクの代表的な存在としてはソーシャルレンディングが挙げられます。

後ほど紹介するロボアドバイザーともに、ほったらかしで運用できるのが特徴で、ミドルリスク・ミドルリターンの投資です。

ソーシャルレンディングは運用期間1年前後、ロボアドバイザーは20年ほどの長期運用が基本なので、短期間の投資をしたい方にオススメです。

具体的なソーシャルレンディングの始め方としては

  • ソーシャルレンディング口座を開設する(10分ほどで可能)
  • 口座に入金し、投資する案件を決める
  • お金を入れる

運用期間や利回りはソーシャルレンディングのサイトから見ることができますので、口座を開設して、案件を見てみてください。

口座開設は無料なので、気軽に開設することができます。

私が運用しているソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング業者はたくさんあるんですが、私が実際に運用している業者を表にまとめました。

なぜ、その業者で運用しているのか明確な理由がありますので、その理由とともに表で紹介します。

ソーシャルレンディング業者運用している理由
OwnersBook2019年現在元本毀損実績ゼロ。
利回りは他と比べて低いが、安全度が高い。
クラウドクレジット海外ファンドへ投資するため、利回りが高い。
利回りが高い分、リスクもあるので、初心者は運用額少なめが理想
クラウドバンク利回りとリスクのバランスがいい。
私のソーシャルレンディング運用額はクラウドバンクが最も多い。

大事なのは分散投資で、できるだけ多くの業者で運用するのが理想です。(仮に業者が倒産してしまったりした時のリスクを最小限にするため)

私の場合はソーシャルレンディングではこの3つで運用しています。

OwnersBook:クラウドクレジット:クラウドバンク=3:2:5ぐらいの割合です。

他にもソーシャルレンディング業者はありますが、貸し倒れを起こしたり(投資した金額が全額返ってこない)、虚偽の記載があり、処分を受けているような業者もあります。

そのような業者は選ばないのが賢明です。

口座開設は以下のリンク先(公式サイト)にある「無料登録」「口座開設」「投資家登録」といったボタンから無料で行うことができます。

一度詳細を公式サイトでも確認してみてください。

【公式サイトは以下から】

OwnersBookクラウドクレジットクラウドバンク

貸付投資

2019年に運用開始となったばかりの【上場企業投資】fundsも活用していきたい投資手段です。

やり方としてはソーシャルレンディングとあまり変わりないんですが、一番違うのは1円から投資可能だということ。

ソーシャルレンディングは1万円からですが、fundsは1円からなので、投資の気軽さが段違いです。

ソーシャルレンディングを並行して活用していくことができますので、こちらも活用してみてください。

デメリットとしては始まったばかりの投資なので、投資できる案件がまだ少ない点ですが、時間が経てば、案件は増えていくものと思われます。

【公式サイトは以下から】

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーもほったらかしで投資できるものですが、先ほども少し触れたように、20年〜30年の長期的な運用が基本です。

お金を口座に入れたら、あとはロボットが勝手に運用してくれます。

私はウェルスナビに毎月1万円ずつ積立投資しています(毎月積み立てる設定ができます)

ロボアド特徴
ウェルスナビ10万円から運用できる
自動税金最適化機能あり
THEO1万円から運用可能
ただし、分散投資をしっかりするには10万円ほど必要

ロボアドをするにはどちらにしても、10万円ほどが必要と考えていいでしょう。

私はウェルスナビが多めで、THEOはほとんど入れていません(2万円ほど)

【公式サイトは以下から】

ウェルスナビTHEO

貯金200万円のうち1割〜2割でハイリスクな投資も

物事は何もかも経験です。

なので、ハイリスクな投資も経験するといいと個人的には思いますが、その額は小さめがいいです。

  • FX

はまずは少額から始めて、勉強しながら徐々に運用額を上げていきましょう。

投資を勉強する無料セミナーを活用

株やFXは勉強が必要なんですが、本で勉強しようとすると結構難しくて、ほとんどの場合、挫折してしまいます。

なので、無料セミナーを活用するのも一つの方法です。

何個かセミナーは受けましたが、ファイナンシャルアカデミーが行なっているお金の教養講座はかなり良かったです。

有料コースもありますが、最初は無料で受けられるので、無料セミナーだけでも受けてみるのがオススメ。

特に株やFXを考えている人は予定が合えば、一度受けてみるのがいいかなと思います。

実際にセミナーを受けた感想も記事にまとめましたので、ぜひご覧ください。

貯金200万円を具体的にどう運用に分配する?

ミドルリスクのものに150万円以上、ハイリスクなものに20万円〜40万円(1割〜2割)というのが私的な最初のやり方ですが、もっと細かくみていきます。

ソーシャルレンディングは各業者に資金を分配しますが、案件にも分配するのが理想です。

【分散の例】

グ業者運用額
OwnersBook案件A:10万円
案件B:10万円
案件C:10万円
クラウドクレジット案件A:5万円
案件B:5万円
クラウドバンク案件A:10万円
案件B:10万円
案件C:10万円
案件D:10万円
案件E:10万円
ウェルスナビ10万円
THEO10万円
【上場企業投資】funds10万円
株式・FX20万円〜40万円

金額はあくまで例ですが、このように分散投資をしていくのが大切です。

めんどくさい感じはしますが、運用していく上でリスクを抑えていくことは絶対に大切です。

リスクをゼロにすることはできませんが、できる限りの対策はして、リスクに備えるということがものすごく大切です。

幸い株式やFX以外は元本以上の損失をすることがないので、「投資に失敗して借金」みたいなことにはなりません。

分散投資を意識して、着実な運用を心掛けましょう!

貯金200万円を利回り5%で、210万円!

ソーシャルレンディングの利回りが4%〜6%ぐらいのものが多めで、クラウドクレジットでは10%前後ぐらいのものもあります。

1年間利回り5%で運用したとすると、1年後のお金は210万円になっている計算です。

預金よりも大きな利回りを獲得することができるので、運用の知識を身につけておくことはとっても重要。

貯金も大切ですが、同時に投資による運用を考えていくことで、人生の幅はものすごく広がります。

貯金と運用の両方をしっかりと考えて、よりよいライフプランを構築していきましょう!

まとめ:貯金200万円を上手に運用!結構簡単に始められる!

投資はネットで10分ぐらいあれば、簡単に始められますし、口座を開設するだけだったら、無料で行うことができます。

もし、貯金が200万円あるなら、上手く運用していくことで、お金を増やしていくことが可能です。

どのように運用していくかはこの記事にまとめましたので、ぜひ参考にして、運用を始めてみてください。

株やFXに興味がある方は無料のお金の教養講座というものもありますので、参加もありです。

貯金と運用の両方ができるようになると、よりよい人生が歩めるようになりますので、ぜひ両方を上手く活用していってください!


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