- 知識がそんなにいらず、ほったらかしで投資できる
- 市場の動きを見る必要がなく、初心者向き
そんな言葉で注目を集めているソーシャルレンディング
始めやすさゆえに興味を持ってる方も多いのではないでしょうか？でも、いざ始めるとなると結構悩みますよね？
- いや、投資やっぱ怖いし
- てか、ソーシャルレンディング業者ありすぎじゃね？
- 何にどう投資したらいいかわからん！
なんて思っちゃいますし、私も最初はぶっちゃけ思ってました。
今回はソーシャルレンディングの内容と始め方を徹底的に解説！
- ソーシャルレンディングはどうやって始めたらいい？
- そもそもソーシャルレンディングってなんなの？
そんな迷いを持っている方はぜひこの記事に目を通していただけると嬉しいです！
目次
ソーシャルレンディングって何？
ソーシャルレンディングは簡単に言いますと借り手（ファンド）にお金を貸す投資です。
お金を貸しているので、そこには利息が発生し、その利回り分をゲットできます。
どれぐらいの利回りかは投資した案件ごとに違い、投資する時に確認できるんですが、概ね4~7％の間であることが多いです。
メリット・デメリット
ソーシャルレンディングのメリットとデメリットをまとめました。
【ソーシャルレンディングのメリット】
- 比較的短期で運用を行うことができる
- 投資した後は運用期間が経過するのを待つだけなので、市場の動きなどを注視しなくてもいい
- 1万円からできるので、気軽さがある
【ソーシャルレンディングのデメリット】
- デフォルトリスクがある（元本毀損リスク）
- 投資案件があまりない場合がある
一番の長所は投資した後は運用期間終わるのを待つだけという簡単さです。
また、1万円からできるので（最近は1円からできるものも登場）手軽でもあります。
一方デメリットは元本毀損リスクで、投資した元本が戻ってこないリスクがあります。
これは一番避けたいリスクですが、業者選びと分散投資でリスクを最小化できます。
元本毀損案件が仮にあったとしても（私の場合まだありません）、トータルでプラスになればいいわけなので、そうなるように運用を心掛ける必要があります。
では、ソーシャルレンディングで大事な業者選びと分散についてお話ししていきます。
ソーシャルレンディング各業者の特徴を解説〜長所を知って投資に生かそう〜
ソーシャルレンディングを行なっている業者は数多くあるんですが、初心者にとてどの業者がいいのかを選ぶのは至難の技です。
そこで、ここでは各業者の特徴をまとめました。
ソーシャルレンディングという大枠は一緒ですが、投資する対象やリターンの高い業者・低い業者があります。
どのような人にどの業者が向いているのかも含めて、比較していきます。
OwnersBook
全件不動産担保があり、安定感を重視する業者です。
- 運用期間長め（2年前後のものが多い）
- 利回りは4~6%ほどで他業者に比べるとやや低め
- 全件不動産担保ありで、リスク面の安心感は高い
- 最低投資金額は1万円
不動産案件に投資できるのが特徴で、上場企業が運営しているので、安定感という意味では今のところやや優位と言っていいでしょう。
ただ、運用期間が長めなので、投資資金が長期間拘束されることになります。
リスク面での安心感を持ちつつ投資したい方にオススメの業者です。
【公式サイトは以下から】
funds
funds最大の長所は1円から投資できること。
基本的にソーシャルレンディングは1万円からという少額で投資できますが、fundsはさらに少額の1円から投資することができます。
これが最大の特徴です。
他の特徴を挙げますと
- 運用期間は1年前後のものが多い
- 利回りは1.5%〜6%（やや低め）
- 2019年1月に運用募集が始まったばかり
とにかく少額で投資したい人向けで、「本格的な投資というよりも、ちょっと少額で勉強してみたい」という利用もできます。
【公式サイトは以下から】
クラウドバンク
クラウドバンクはOwnersBookやfundsに比べて、高い利回りで運用することができます。
不動産担保に関しては案件によって、あったりなかったりしますが、過去のデフォルト（貸し倒れ）は2019年4月現在0%と発表されています。
今後デフォルトが起こる可能性は否定できませんが、2019年の段階では安定感の高い投資先だと言っていいでしょう。
ただ、知っておきたいのは過去に行政処分を受けているということ。
私はその点に関してはそんなに気にはしませんが、行政処分があったということは押さえておきたいポイントです。
【公式サイトは以下から】
ソーシャルレンディングはまず一つの業者で少額で始める
正直言いまして、いくら記事で説明しても、ネットで記事を見ても実際に運用しないとわからないことはたくさんあります。
人それぞれつまずくポイントも違います。
なので、ソーシャルレンディングを深く理解していくためには少額で実際に運用してみるのが一番早いです。
1万円あればどの業者にも投資することが可能なので、貯金する予定だった1万円を好みの業者に投資してみると理解は格段に深まります。
少額で一度投資したら、あとは金額が増えていくだけで、やり方などは一緒です。
本格的にソーシャルレンディングを勉強したい場合は実践も選択肢の一つに入れてみましょう。
ソーシャルレンディングで大事なのは業者選びと分散
投資をする上で分散することはどの投資をやる上でも重要。一つの案件に集中投資するとリスクが大きくなるので、業者・案件ともに分散を心掛けましょう。
そして、それよりもっと重要なのは業者選び！
正直、めちゃくちゃ重要です。
ソーシャルレンディングに限ったことではありませんが、どの業者を選ぶかは結果的に大きな差になります。
ソーシャルレンディングの場合だとラッキーバンクという会社が訴訟を起こされたり、maneoなど遅延の話題がちょくちょく出る業者もいくつかあったりします。
今後問題が発覚する業者があるかもしれないので、100％そうした事態を避けられるわけではありませんが、できるだけ避けたいところ。
業者はしっかり選定する必要があります。
今回この記事で取り上げた業者に関しては訴訟やデフォルトに関しては比較的安心感のある業者を取り上げました。
ただ、今後何が起こるかまでは完全に予想できないので、その点はご留意ください。
ソーシャルレンディング口座開設の手順
ソーシャルレンディング各業者ともに口座開設は無料でできます。
口座だけ開いておいて、案件を見ておくのがベターで、いい案件があったら入金して投資というイメージです。
登録方法は
- 各ソーシャルレンディング業者のサイトへ移動
- 登録画面に以降
- 必要事項を記入・選択
- 本人確認書類をアップロード（スマホ・パソコンから画像で可能）
- 同意事項に同意
どの業者もこの方法で登録でき、審査が終了次第ハガキが届くので、そこの指示に従っていけば簡単に登録できます。
審査ですが、登録当時はアルバイトをしていて、そのアルバイト先を入力しても、審査に通りました。
なので、だいたいは審査に通るのではないかと思っています。
各業者の詳しい登録方法は以下の参考記事にありますので、詳しくは以下の記事をご覧ください。
初心者はどんなソーシャルレンディング案件を選ぶべき？
最初に投資するときはどんな案件に投資すればいいのでしょうか？
決まりは特にありませんが・・・
- 運用期間が比較的短い（1年以内のもの）
- 担保があるもの（できれば）
- 分散必須
こちらはクラウドバンクの例ですが、こんな感じでいろんな案件がずらっと並んでいて、運用期間や利回り・担保の有無などが記載されています。
最初は早く成果を確認するためと、長期運用することによって生じるリスク（長期間保有だとその間に経済危機などが発生するリスクが高まる）を避けるために短めの運用期間のものに投資することをおすすめします。
そして、担保があるものがいいですが、OwnersBook・クラウドバンクの案件はだいたい担保があります。
上の画像でも担保の欄は「有」になっています。
保証も「有」だとなおいいですが、ソーシャルレンディングの場合「保証あり」がないものも多いです
分散必須
上記のような案件に分散投資していくことが大切です。
最初はもちろん1つの業者で始めていくことになりますが、投資金額が増えてきたら分散を行った方がいいでしょう。
私も複数の業者と案件に分散投資しています。1つの案件に全額投資するのはリスクが大きくなるので、それはやめるのが賢明です。
10万円あったとしたら、2万円を5案件に分散するなどして（分散割合は各個人で判断）、1つの案件に集中させないようにしましょう。
ソーシャルレンディング投資にはいくらお金がいる？
先ほども触れましたが、最低投資金額は
- 【上場企業投資】funds：1円
- OwnersBook：1万円
- クラウドバンク：1万円
から開始できます。
口座開設自体にお金が掛かることはありません。
貯金しているお金で、全く使う予定がないお金を運用に回すのが基本で、生活に影響するような金額は運用しない方がいいです。
まとめ：投資の重要性とソーシャルレンディングの始め方
ソーシャルレンディングの口座開設は無料ででき、投資金額も1万円からと比較的手軽です。
業者選びと分散投資が重要で、
をこの記事では掲載させていただきました。
元本割れが定期的に起こっている業者や訴訟が起こっている業者を選ぶのは避けた方がいいでしょう。
また、投資の重要性は金融庁のホームページでも紹介されており、
上手に活用すれば、このように資産を増やしていくことができます。
ソーシャルレンディングを有効活用して、上手な資産運用をしていきましょう！
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