貯金を銀行以外で行うと効率アップ!一工夫で資産が2倍近く変わる方法

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  • 「とりあえず余ったお金は銀行に貯金しておこう!」
  • 「とりあえず銀行に毎月5万円貯金しよう!」

とりあえずで銀行に貯金をしていると、気づかぬうちに損をしてしまっているかもしれません。

貯金は堅実だと言われています。

でも、「貯金のリスクは?」と聞かれて答えられない人がほとんどです。

ただし、心配はいりません!

この記事では貯金のリスクとともに、貯金を銀行以外で行い資産を増やしていく方法をまとめました。

竹内ゴロー
貯金をしまくるのはもうおしまい。お金をうまく運用して増やしていく!
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銀行に貯金するリスクをお金持ちは知っている

貯金はリスクがないと言われていますが、それは大間違い。

銀行に貯金するリスクをお金持ちは知っていて、それがゆえにいろんな場所に資産を分配しています。

貯金のリスクは

【貯金のリスク】

  • 増税や社会保険料の増大などによる支出増加に対応できない
  • インフレリスクがある
  • 固定費が増大している

仮に今100万円で5ヶ月生活できるとして、20年後も100万円で5ヶ月生活できるでしょうか?

増税や社会保険庁の増大などで、生活できなくなっているのではないでしょうか?

貯金は目に見えない損をもたらします。

安全に見えて、気をつけないといけないのが貯金なんです。

竹内ゴロー
貯金のリスクは目に見えにくい。まさに盲点なので、貯金のリスクは絶対に知っておこう!

20年後に資産の差が約2倍に!?

毎月1万円を10年間リターン5%で運用した時のシミュレーションが以下の画像です。

120万円を運用して、155万円になっていることがわかります。

それを毎月3万円を20年間リターン5%にすると・・・

720万円の元本が1233万円になっている計算です。

おそらく25年ぐらい運用すれば、貯金している場合の2倍ほどの資産になるでしょう。

短期間で一気に増やすのは難しいですが、長い時間をかければ、それなりの運用成果が期待できます。

お金持ちはこのようにして、徐々にお金持ちになっていき、将来的には2倍ほど資産に差をつけるのです。

竹内ゴロー
塵も積もれば山となる。一気にお金を増やすのではなく、長期で考えていくことが重要だよ。

なぜ貯金を行うのかをもう一度考え直してみよう

最初に質問なんですが、あなたはなぜ貯金をするんですか?

実はこの質問に明確な答えを持っている人は多くありません。とりあえず貯金をしている人がかなり多いんです。

ですが、それではお金は増えません。

増えないどころかATMを使った時の手数料でマイナスになってしまう可能性もあります。

お金を貯めると増やすを両立

お金は貯めると増やすを両立させることが大切。

貯金を全くしてはいけないというのではなく、両立させることが大事です。

10万円が手元にあったとします。その10万円をこれまでは貯金していたと思いますが、それだと10万円のまま。

でも、それを5万円貯金・5万円運用にすると・・・

  • 5万円は貯金として残る
  • 残り5万円を年利回り5%で回すと5万2500円になる
  • リスクもあるが、全部を貯金するよりリターンと経験が得られる

貯金だけでは新しい経験とリターンを得られません(ほんのわずかなリターンはあるけど)。

貯めると増やすを両立することで、お金のことをより考えられるようになります。

竹内ゴロー
お金の運用の仕方を知っておくのはかなり大事。10万円のうち5万円。いや、1万円でもいいから、運用をしてみよう!

銀行貯金以外の選択肢〜投資という手段〜

では、実際にお金をどのように運用していったらいいのでしょうか?

初心者でも簡単にできる運用を解説していきます。

最初はリスクが大きいものを避けよう!

最初はリスクが大きなものを避けるのが絶対です。

どうしても騒がれてしまうのは「リスク・リターンが大きいもの」です。

  • 資産が1年で2倍になる!
  • 億万長者になれる!!

なんていうものはありませんので、リターン3~5%ほどをメドに運用していくのが初心者向けと言えるでしょう。

竹内ゴロー
では、具体的にどのような行動を起こしていけばいいんだろう?ここから解説していくよ。

初心者が運用しやすい投資手段〜銀行以外の方法をま学ぶ〜

初心者が市場を見極め投資していくのは困難です。

なので、ほったらかしで運用できるものが初心者とって難易度が高くありません。

私も

  1. ほっらかしでできる少額投資
  2. 株式投資など市場を見る投資

の順番で始めていきました。

では、ほったかしで行える投資にはどんなものがあるのでしょうか?

1万円でできる投資

1万円でできる投資も最近は誕生しています。

  • 株式投資
  • FX

といった有名な投資は1万円で始めることはできず、10万円以上資金が欲しいところです。

なので、初心者の人がいきなり始めるには少し怖いですが、1万円であれば少し気楽に始めることができます。

1万円で始められる投資の例だと・・・

【1万円で投資できるもの】

このような投資があります。

具体的な特徴を表にまとめました。

業者特徴
【上場企業投資】funds・最低投資金額1円〜
・とにかく投資資金を抑えて運用したい方向け
・リターンは1.5%~6.0%
クラウドバンク・最低投資金額1万円
・リターンは6%~7%台の投資案件が多め
・リターンを重視したい方向け

さらに詳しく解説した記事や公式サイトからの情報も役立ちますので、参考にしたい方は以下からご覧ください。

竹内ゴロー
最初は少額から徐々に経験していくよ。私も最初は1万円の投資からスタートしたよ!

ここまでに挙げた投資に関するQ&A

Q「元本毀損のリスクがあるというけど、最も高いリスクは?」

A「1万円を入金した場合、最も大きい損失は1万円です。入金したお金以上のお金を失うことはありません。」

Q「それぞれの利回りは?」

A:「表に記載した通りですが、5%前後の案件が多め。10万円が1年で10万4000円〜10万6000円になるイメージです。

Q:「口座開設に必要なものは?」

A:マイナンバーカードと身分証明できるもの(運転免許証)があれば、スマホ・パソコンで簡単に登録できます

Q:「貯金と投資はどれぐらいの割合がいい?」

A:「人それぞれなので、なんとも言えませんが、両方取り組むことが大切です。私の場合で言いますと、最初は投資割合を1割〜2割ほどにしていて、今は投資が5割をやや超えるあたりを目処にしています。」

イメージは銀行の貯金の一部を運用へ

投資を始めると利回りが発生するので、どんどん投資にお金を回してくなってきますが、あくまで貯金の一部を運用するのが最初はいいです。

運用する経験を少しでも持つのか、全く持たないのかでものすごく大きな差になります。

「運用って、こんな感じか!」

とわかることが何より大切です。

実際に人から話を聞いたり、本を読んでいるだけでは全くわからないのが正直なところ。

余裕資金を使って貯金を投資に回すとお金でお金を増やす経験ができます。

経験することはものすごく大事なので、運用でお金を増やす経験を積んでみてください。

竹内ゴロー
経験は大事。お金の経験を積めば知識が増える!

まとめ:貯金の一部を銀行以外に移して、投資経験を積もう!

お金の増やし方を1つしか知らない人と3つ知っている人がいたら、3つ知っている人の方が確実にお金を増やすことができます。

  • 会社からの給料以外でお金を増やす手段を持ちたい
  • 投資の経験を積んでみたい
  • 余裕資金があるので、それを活用してみたい

給料をどこに持っていくのかによって、資産は大きく変わりますので、投資という手段を活用できるのは有利です。

少額で始められる投資としては

業者特徴
【上場企業投資】funds・最低投資金額1円〜
・とにかく投資資金を抑えて運用したい方向け
・リターンは1.5%~6.0%
クラウドバンク・最低投資金額1万円
・リターンは6%~7%台の投資案件が多め
・リターンを重視したい方向け

このような投資が1万円以内で始められる投資です。

いろんな経験をして、お金への経験値を積み上げよう!!


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